În ciuda faptului că preţurile locuinţelor au scăzut cu peste 30% în ultimul an, achiziţionarea unei locuinţe pe credit e mult mai costisitoare decât în august 2007.
Deşi locuinţele sunt mai ieftine decât anul trecut, majoritatea românilor vor trebui să facă un efort financiar semnificativ mai mare pentru a-şi cumpăra o casă. Nu este o frază absurdă, ci pura realitate. Acest aparent paradox se naşte din majorarea abruptă a costurilor pe care băncile le percep la creditele pentru locuinţă.

Mai clar, dacă anul trecut pentru o garsonieră care costa 75.000 de euro plăteam după 25 de ani aproximativ 140.000 de euro, în acest moment pentru aceeaşi locuinţă, care acum costă aproximativ 60.000 de euro, plătim de la 178.000 de euro în sus pe aceeaşi perioadă de creditare.
Adică, dacă în urmă cu aproximativ un an trebuia să dislocăm 16,4 euro în fiecare zi timp de 25 de ani pentru a plăti casa, acum această valoare a crescut până la aproape 20 de euro.

Pentru a evidenţia costurile actuale ale unui credit am luat în consideraţie ofertele a trei bănci de top din România, care au cote semnificative în ceea ce priveşte creditarea imobiliară. Astfel, BCR, în cea mai avantajoasă variantă de credit pentru locuinţă în euro, oferă o dobândă de 10,38% pe an, adică o DAE de 11,70%, costuri echivalente unei rate lunare de 461,8 euro la un credit de 60.000 de euro contractat pe 25 de ani, potrivit portalului financiar www.conso.ro.

Suma totală de rambursat ajunge la aproape 179.000 de euro. BRD percepe la creditul Habitat o dobândă de 9,01% pe an, o DAE de 12,81% şi o rată pentru cazul expus mai sus de 594 de euro. Suma totală ce va trebui rambursată urcă puţin peste 180.000 de euro. UniCredit Ţiriac are o DAE de 15,7% la creditul imobiliar clasic. Rata lunară este de aproximativ 720 de euro, în timp ce suma totală ce va trebui rambursată ajunge la 202.000 de euro.

Anul trecut, aceleaşi bănci aveau oferte diferite. Am realizat un calcul pentru situaţia din august 2007 şi pentru un credit de 75.000 de euro, adică echivalentul de atunci al unei garsoniere. La BCR aveam o dobândă de 5,8%, comisioane totale de 10.000 de euro şi un comision iniţial de 1.338 de euro. În total, plăteam la finalul perioadei 140.301 euro. Rata de multiplicare a sumei împrumutate era astfel de aproape 2 faţă de aproape 3, cât este în prezent.

Clientul a dat de două ori mai mult decât s-a împrumutat, iar acum ar da de trei ori mai mult. La BRD aveam DAE 8,29% şi comisioane totale de 15.000 de euro. La final dădeam 145.611 euro. La UniCredit Ţiriac aveam DAE 9,04%, comisioane de aproape 30.000 de euro şi un cost final de 150.334 de euro.

Cel mai costisitor credit de atunci, luând în consideraţie parametrii expuşi mai sus, avea DAE de 11,24%, suma totală de rambursat fiind de 174.992 de euro, însemnând de 2,4 ori suma împrumutată. În acest moment, pentru garsoniera despre care vorbeam mai sus plătim, în cea mai dezavantajoasă variantă, aproximativ 218.000 de euro după 25 de ani la un credit de 60.000 de euro, cu DAE de 15,5%. Coeficientul de multiplicare este de aproape 3,7. Faţă de anul trecut, apartamentele şi garsonierele vechi s-au ieftinit cu până la 30%, potrivit datelor colectate de agenţiile imobiliare, însă această reducere de preţuri nu pare să conteze foarte mult în contextul în care cei mai mulţi români îşi iau case pe credit, iar majoritatea creditelor s-au scumpit spectaculos.