Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a României va discuta astăzi propunerile bancherilor referitoare la relaxarea creditului ipotecar.
Analiştii imobiliari sunt sceptici în ceea ce priveşte o revigorare a pieţei printr-o astfel de măsură. Pe de altă parte, se consideră că o relaxare a creditului ar putea duce totuşi la o creştere a numărului de tranzacţii, dar şi în cazul în care se va întâmpla acest lucru nu se va mai ajunge la o creştere explozivă a preţurilor. „BNR, la nivel tehnic, şi-a exprimat un punct de vedere pozitiv la propunerile ARB, dar o decizie finală va fi luată în această săptămână de Consiliul de Administraţie al băncii“, a spus în urmă cu câteva zile Radu Gheţea, preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor (ARB).

Potrivit preşedintelui, principala solicitare a bancherilor se referă la acceptarea unui grad de îndatorare mai ridicat în cazul creditelor garantate cu ipotecă.
Gheţea nu s-a pronunţat însă dacă s-a ajuns la o formulă exactă. „O persoană care până azi avea dreptul să împrumute 100 de lei va putea probabil să ia, după modificare, un credit de 105 sau 110 lei, dar nu spun prin acest exemplu cu cât va creşte gradul de îndatorare. Cred că va depinde de la bancă la bancă, în funcţie de profilul de risc“, a mai spus Radu Gheţea.

Pe piaţă se vorbeşte despre o creştere a gradului de îndatorare la 60-65%. Gradul de îndatorare ar putea fi ridicat diferenţiat de la bancă la bancă, în funcţie de istoricul de creditare pe acest segment şi de profilul de risc al instituţiei de creditare. În momentul de faţă, conform regulamentului BNR intrat în vigoare în luna octombrie, băncile calculează gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente, precum anterior.

Pe piaţa imobiliară părerile sunt împărţite atunci când vine vorba despre o relansare a pieţei imobiliare printr-o astfel de măsură. „BNR este singurul loc din care ar putea veni un semnal benefic pentru piaţă. Relaxarea creditului ipotecar este singurul lucru care ar putea debloca piaţa. Eu cred că se vor vedea efectele unei astfel de măsuri. Piaţa va fi însă mult mai calmă, nu vom mai asista la schimbări bruşte de preţuri“, spune Liviu Ureche, certified international properties specialist. Alţi specialişti imobiliari sunt însă mai sceptici. „Nu cred că va mai da lumea buzna la credite pentru casă, chiar dacă BNR va accepta măsuri pentru relaxarea creditului. Oamenii simt recesiunea şi sunt speriaţi de ce s-ar putea întâmpla. Nu ştiu câţi ar mai avea curaj în condiţiile actuale să facă un credit pe 30 de ani pentru o locuinţă. O problemă este şi la prudenţa băncilor, care nu ştiu cum să mai evalueze o locuinţă, care costa 100.000 de euro şi a ajuns la 70.000 de euro. Şi preţurile sunt încă mult prea mari la apartamentele vechi. Pentru a se debloca piaţa este necesară o corelare a relaxării creditării cu scăderea preţurilor“, spune Călin Clinciu, specialist imobiliar.

Există şi alte cauze. „A apărut un mare concurent pentru credite, care este statul român, care atrage bani prin titlurile de stat. Chiar dacă regulamentul se modifică, părerea mea este că băncile vor prefera să plaseze banii într-un client sigur precum statul, decât într-unul cu risc, cum ar fi clientul de credit ipotecar, asta chiar dacă s-ar da libertate totală la acordarea creditelor“, spune Ion Radu Zilişteanu, purtătorul de cuvânt al Asociaţiei Române a Agenţiilor Imobiliare.

Preţuri mici
Preţurile locuinţelor vechi au scăzut cu 20-30% în ultimele luni. Dacă în urmă cu mai puţin de un an pentru o garsonieră modestă situată într-o zonă de la periferia Capitalei se cereau peste 55.000 de euro, în prezent pentru aceasta se cer 35.000-40.000 de euro. În zone căutate precum Drumul Taberei, Titan sau Berceni, apartamentele cu două camere confort I se vând cu preţuri cuprinse între 55.000 şi 70.000 de euro. În urmă cu mai puţin de un an, acestea costau peste 85.000 de euro.